Faktoring dla firm – sposób na finansowanie działalności

Faktoring dla firm to dobry sposób (alternatywny do kredytu) na szybkie pozyskanie środków obrotowych dla przedsiębiorstw zamrożonych w należnościach handlowych. Poza zapewnieniem szybkiego dostępu do gotówki faktoring daje możliwość monitorowania i egzekwowania płatności oraz pozbycia się z tym związanych problemów. W odróżnieniu od kredytu faktoring najczęściej nie wymaga ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia prawnego.

Faktoring – co to znaczy?

Faktoring to usługa finansowa polegająca na wykupie przez firmę faktoringową (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych należności z tytułu sprzedaży towarów lub usług.

To forma finansowania możliwa do zastosowania przez firmy udzielające tzw. kredytów kupieckich, czyli stosujących odłożone w czasie terminy płatności wobec swoich kontrahentów.

Faktoring jest dobrym rozwiązaniem poprawiającym płynność finansową w firmie.

Jak działa faktoring?

Zasady działania faktoringu:

1. Dostawca dostarcza towar lub usługę wraz z fakturą do kontrahenta.
2. Faktor odnotowuje wierzytelność i w ciągu 24 godzin wypłaca dostawcy 80% kwoty faktury. Do momentu zapłaty faktury przez kontrahenta wierzytelność jest monitorowana przez faktora.
3. Kontrahent reguluje płatność do faktora, który wypłaca dostawcy pozostałą należność (po odliczeniu prowizji i opłat ustalonych w umowie zawartej pomiędzy faktorem i faktorantem).

Dla kogo jest faktoring?

Faktoring przeznaczony jest dla firm:

1. Zarejestrowanych na terenie RP.
2. Oferujących powtarzalny, zestandaryzowany produkt (najlepiej). Towar nie powinien być obarczony zbytnim ryzykiem reklamacji i częstych zwrotów.
3. Dostarczających swoje produkty czy usługi do stałej i szerokiej bazy klientów, którym udziela odłożonych w czasie terminów płatności (najlepiej).

W jakich okolicznościach warto skorzystać z faktoringu?

Kiedy skorzystać z faktoringu:

1. Firma dynamicznie się rozwija i napotyka barierę płynności finansowej.
2. Firma zawiera kontrakty z odłożonym terminem płatności.
3. Kontrahenci spóźniają się z płatnościami za dostarczony towar czy usługi.
4. Firma chce zmniejszyć lub wyeliminować ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
5. Występują braki własnych środków na finansowanie bieżącej działalności, np. duże wahania sezonowe, długie terminy płatności pojawiające się zwłaszcza u firm transportowych.

Faktoring a kredyt

W odróżnieniu od kredytu faktoring najczęściej nie wymaga ustanawiania dodatkowego zabezpieczenia prawnego.

Korzystanie z faktoringu nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową.

Rodzaje faktoringu

Factoring dla firm transportowych

Bardzo dobrym rozwiązaniem jest faktoring dla transportu. W branży transportowej występują długie terminy płatności, a to negatywnie wpływa na płynność płatniczą firm transportowych.

W tym przypadku skorzystanie z faktoringu pomoże nam uzyskać pieniądze, które będziemy mogli wykorzystać m.in. na płatność gotówką za paliwo, otrzymanie wysokich rabatów, dzięki czemu w dużej mierze będą zwracać się koszty faktoringu lub znacząco się obniżą.

Faktoring odwrotny

Interesującą odmianą jest tzw. faktoring odwrotny polegający na regulowaniu zobowiązań firmy wobec jej dostawców na podstawie wystawionych i zaakceptowanych faktur.

Faktoring dla nowych firm

Faktoring dla nowych firm jest bardzo dobrą możliwością poprawienia płynności finansowej. Pieniądze można pozyskać w ciągu 24 godzin od przedstawienia faktur. Mamy je do dyspozycji na wskazanym koncie bankowym.

Faktoring krajowy i zagraniczny

Faktoring zagraniczny, zwany również eksportowym, pozwala firmom eksportującym swoje towary za granicę na szybkie uzyskanie płatności.

Do ciebie należy podjęcie decyzji, która formę finansowania wybierzesz i czy będzie to faktoring.